Новости города БезФормата.Ru
Югорск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Не торопитесь брать кредит: необходимо все обдумать – эксперт ЦБ

Не торопитесь брать кредит: необходимо все обдумать – эксперт ЦБ - 1Sov.Ru
Не торопитесь брать кредит: необходимо все обдумать – эксперт ЦБ - 1Sov.Ru
Не торопитесь брать кредит: необходимо все обдумать – эксперт ЦБ - 1Sov.Ru
Не торопитесь брать кредит: необходимо все обдумать – эксперт ЦБ - 1Sov.Ru
Не торопитесь брать кредит: необходимо все обдумать – эксперт ЦБ - 1Sov.Ru
Фото: gorod55.ru
  Бери кредит правильно!

На сегодняшний день около 30% обращений, которые поступают от граждан в Центробанк, связаны с темой потребительского кредитования, сообщает издание  «НовостиВолгограда.ру»   со ссылкой на Михаила Мамуту, руководителя Службы ЦБ России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

 

Из них порядка 35% обращений касаются проблем погашения кредитов, еще 18% – дополнительных услуг к кредитному договору (по большей части это касается страховки), 16% – содержат вопросы взыскания образовавшейся задолженности, 5% обращений касаются несогласия с условиями кредитного договора, который уже заключен.

 

По информации Объединенного кредитного бюро (ОКБ), средний платеж по кредитам в России составляет около 1/3 месячного дохода гражданина – среднем эта сумма равна 12500 рублей. При этом, в 13 регионах Российской Федерации уровень кредитной нагрузки, то есть отношение размера кредитного платежа к уровню среднемесячного дохода, превышает порог в 50%.

        Фото: cdn.blog.hu

 

В Омской области данный показатель составляет 43%, причем он остался неизменным с прошлого года. По итогам I полугодия 2017 года омичи ежемесячно отдают за кредиты в среднем 12537 рублей, в прошлом году эта сумма составляла 12047 рублей.

Несмотря на это, кредитная активность россиян растет. Так, например, за июль текущего года в России выдано 2,57 миллионов новых кредитов на сумму порядка 424 миллиардов рублей. Размер долга граждан перед банками вырос на 24% (в сравнении с прошлым годом). Также за год на 16% выросло количество выданных кредитных карт, информирует ОКБ.

 

Принять решение: нужен ли кредит?

 

Среди ошибок заемщиков Михаил Мамута выделяет основную: невнимательность при заключении кредитного договора. Некоторые перед подписанием читают его невнимательно, другие – не читают вовсе. Эксперт подчеркивает, что вопросы к содержанию договора появляются лишь при возникновении проблем с погашением. Заемщики не принимают во внимание комиссии, не знакомятся с тарифами, возможно, теряют документы, в случаях возникновения каких-то проблемных моментов стараются не контактировать с банками, тем самым еще больше усугубляя сложившуюся ситуацию.

 

В целях повышения финансовой грамотности населения, ЦБ России в сентябре 2017 года запустил сайт fincult.info ( fincult.info ), на котором даются разъяснения, какие виды кредитов и займов существуют. ( fincult.info/articles/vybor-kredita/i-want-to-take-the-credit-which-one-to-choose ), а также рекомендации по выбору продукта, разработанные в соответствии с целями и размерами кредита.

 

Свадьба, покупка бытовой техники, ремонт в квартире – на все эти «надо» каждый раз возникает вопрос: «Где взять деньги?». А если товар или услуга предлагаются с хорошей скидкой – глаза загораются, а руки сами тянутся к кредитному договору. Но простой расчет доказывает: любая сэкономленная на скидках сумма в будущем будет выплачиваться в виде процентов.

 

        Фото: lamudi.com.pe

Единственно оправданный кредит – это ипотека, считают эксперты, потому что лишь незначительная часть населения может накопить на покупку квартиры. Все же прочие кредиты носят факультативный характер – без них можно обойтись.

 

На втором месте после ипотеки стоит автокредит, так как накопить деньги на машину удается тоже не всем. Процент по автокредитам, как правило, ниже процента по потребительским кредитам, так как транспортное средство выступает в роли залога.

 

Важно помнить, что любой заемщик может оказаться в ситуации, когда выплачивать кредит становится невозможно. По данным ОКБ, по состоянию на конец I полугодия 2017 года в России насчитывается 7,2 миллиона граждан, которые не платят по кредитам больше 90 дней.

 

В Омской области 127704 (18,2%) жителей имеют просроченную задолженность свыше трех месяцев.

«Брать или не брать кредит - человек решает самостоятельно. Вот и я, приняв самостоятельное взрослое решение (а на тот момент мне было 22 года), обратилась за кредитом в банк, - пишет омичка в соцсетях. – Все мои подруги уже побывали в Турции, Египте или Греции, вот и мне захотелось попутешествовать. В банке кредит одобрили и сразу же выдали. Отпуск я провела великолепно! Но дома меня ждала неприятная новость: сокращение на работе. Быстро утроиться на другую не получалось – слишком специфическая профессия. Возникли проблемы с банком, сначала письма, затем суд. Спустя некоторое время, уже на новой работе, бухгалтерия ежемесячно удерживает сумму почти в 8 тысяч рублей в счет погашения банковского долга. Так, что в следующий раз, если он, конечно, будет, сто раз подумаю, прежде чем отправиться в банк за кредитом».

 

Отличия кредита от займа

 

Есть два известных варианта получить деньги в долг – оформить потребительский кредит в банке или заём в микрофинансовой организации (МФО). Зачастую люди не видят разницы между ними, но это не одно и то же!

 

Стоимостью таких ошибок могут стать колоссальные проценты, если занять существенную сумму в МФО на длительный срок. Здесь стоит обратить внимание на тот факт, что микрофинансовые организации предлагают «быстрые» займы, то есть его необходимо вернуть как можно быстрее. При оформлении на заём в МФО уходит, как правило, меньше времени, чем на кредит в банке, но и тут есть свои подводные камни: в настоящее время в среднем процентная ставка по потребительскому кредиту в банке составляет около 18%, в то время как та же ставка в МФО порой достигает 160% годовых!

 

Обращайтесь в микрофинансовые организации только в тех случаях, когда, действительно, нужно перехватить небольшую сумму на 3-5 дней, например, до зарплаты. Если же нужны серьезные деньги и на длительный срок, идите в банк.

         

 

Все предусмотреть!

 

При определении кредитного продукта, важно следовать нескольким правилам.

 

Правило №1. Оцените свои возможности. Нецелесообразной считается трата всех сбережений на первоначальный взнос. Нужно всегда оставлять некоторую сумму «про запас» (это может быть 2-3 зарплаты), чтобы обеспечить себе своеобразный «спасательный круг» в непредвиденной ситуации.

 

Правило №2. Узнайте полную стоимость кредита и ежемесячного платежа. Проверьте, входят ли в условия договора все расходы. Определите для себя, за какой срок вы сможете выплатить необходимую вам сумму. К ней добавятся проценты и дополнительные платежи за услуги банка.

 

Правило №3.  Рассчитайте все расходы. Важно помнить, что, кроме обязательств перед банком, у вас остаются обычные семейные расходы. Не стоит исключать вероятности сокращения привычного дохода. Если выйдет, что на кредиты уходит половина ежемесячного дохода, то возникнет риск не справиться с платежной нагрузкой. Оптимальной считается кредитная нагрузка в 20-30% от месячного дохода при условии, что есть накопления.

 

Правило мелкого шрифта

 

Приняв решение стать заемщиком, необходимо, в первую очередь, сравнить условия в различных банках. На сегодня картина в сфере предоставления финансовых услуг такова: ставки снижаются, несмотря на продолжающееся сокращение количества банковских подразделений. Как сообщает Росстат, в Омском регионе средняя плата за потребительский кредит в декабре 2014 года составляла 19520,45 рублей, в августе 2017 г. – уже 17732,25 рублей.

 

Следует по возможности предоставлять весь пакет документов, необходимый для получения кредита, сразу в несколько банков, чтобы в дальнейшем отобрать наиболее выгодные для себя условия. Не спешите ставить свои подписи и заключать договор в первом встречном банке.

 

Кроме того, необходимо внимательно отнестись к информации о полной стоимости кредита. Это не только сумма самого кредита и процентная ставка. В кредитный договор могут быть внесены положения и о страховке, а также плата за выпуск кредитной карты, комиссии. Полная стоимость всего кредита должна быть указана справа в верхнем углу, на 1-й странице договора.

 

Эксперт ЦБ РФ Михаил Мамута советует внимательно отнестись к тому, что прописано в договоре. Перед тем, как поставить свою подпись, нужно как можно подробнее расспросить банковского специалиста.

«Излишняя поспешность – это ваши будущие затраты»,

говорит эксперт.

 

 

        Фото: bev.adv.br

Следует также учитывать, что тарифы банка могут измениться. Поэтому нужно отслеживать всю информацию на сайте банка и в офисах.

 

При заключении кредитного договора часть банков предлагают заключить договор страхования жизни или здоровья. По закону клиент не обязан это делать, и некоторые банки просто пытаются навязать свои услуги заемщикам.

 

Страховка целесообразна при долгосрочном кредите, так как в этом случае возрастает риск непредвиденной ситуации – болезни, нетрудоспособности или смерти заемщика. В случае оформления краткосрочного кредита страхованием жизни можно и пренебречь.

 

Иногда страховка является условием кредита. Обычно она обязательна при ипотечном кредите или автокредите. Если страховка обязательна – то она включена в ПСК (полную стоимость кредита), если страховка не является обязательным условием кредита – то в ПСК ее не включают. Потребительский кредит редко предусматривает обязательную страховку. Страховка - решение самого заемщика, и закон не противоречит отказу от нее, а деньги можно вернуть даже в течение 5 дней после подписания договора. Расторжением страхового договора занимается не банк, а непосредственно страховая компания, которая указана в тексте документа. Здесь есть нюанс: это правило не действует на коллективное страхование, там деньги не возвращаются.

 

Конструктивный разговор с банком

 

Нередко бывает так, что кредит получен, но через несколько месяцев выплачивать его становится затруднительно или вовсе  невозможно . Ни в коем случае нельзя бездействовать и скрываться от банка.

 

Обратитесь в банк первыми и сообщите о возникших обстоятельствах. В большинстве случаев клиенту предложат реструктурировать или рефинансировать кредит. Одним из встречных предложений со стороны банка может стать заключение допсоглашения, где будут изменены условия договора.

 

Стоит также сохранять все документы, касающиеся исполнения кредитных обязательств перед банком. Всегда берите в банке справку-подтверждение о том, что кредит погашен полностью – это обстоятельство поможет избежать конфликтных ситуаций в будущем.

 

        Фото: media.licdn.com

Запасной кошелек

 

Держатели кредитных карт должны помнить, что этот инструмент по сути – тот же кредит, только с немного большим процентом. При оформлении кредитки подкупает наличие «особого льготного периода» (тот временной период, в течение которого можно пополнить баланс карты без начисления процентов). В большинстве случаев этот период не более 60 дней.

 

Кредитка может быть удобным «запасным кошельком», но только в том случае, если ее держатель имеет возможность вовремя погасить задолженность. Если человек непунктуален и недисциплинирован в финансовых вопросах, есть риск попасть в долговую яму.

 

Для того, чтобы платежи зачислялись на карту вовремя, необходимо производить оплату не в день «Х», а за 5-7 дней до него, чтобы деньги успели поступить на счет.

 

Будь моим поручителем

 

Многие слышали эту фразу в тех случаях, когда родственник, друг или просто знакомый хочет взять кредит в банке, а одним из условий является наличие поручителей. Благое дело - помочь просящим о помощи, но у этой ситуации есть и другая сторона: нередко поручители расплачиваются по чужим долгам.

 

Елена, 41 год:

«Мне не повезло, наверное, больше всех. За свою жизнь я брала всего один кредит, который благополучно выплатила в указанные в договоре сроки: не было ни просрочек, ни штрафов, ни пеней. Однажды моя коллега, с которой мы знакомы еще со школьной скамьи, попросила стать ее поручителем. В банке оформили и подписали все необходимые документы. Около года все шло нормально, а затем мне стали звонить сотрудники банка с требованием погасить задолженность по кредиту. Сразу поняла, что коллега, уже бывшая, не исполняет свои обязательства перед банком. Позвонив ей, узнала, что «у нее все плохо и кредит ей платить нечем». В итоге с моей зарплатной карты списывался долг, который суд нам с ней разделил пополам. Отношения со школьной подружкой мне стоили почти 40 тысяч рублей».

Отделалась условным сроком. Югорчанка, работая в банке, обманула своего работодателя на 1 млн - СургутИнформТВФото: ТАСС Октябрьский районный суд вынес обвинительный приговор в отношении бывшего специалиста отдела по работе с клиентами в няганьском филиале «Западно-Сибирский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
23.10.2017 СургутИнформТВ
Сбербанк снижает процентные ставки по потребительским кредитам - ИД Новости ЮгрыС сегодняшнего дня Сбербанк снижает процентные ставки и упрощает условия по потребительским кредитам.
16.10.2017 ИД Новости Югры
Фото автора - ИА СИА-ПрессФото автора За 9 месяцев 2017 года Западно-Сибирский банк Сбербанка выдал представителям малого бизнеса более 3300 кредитов на общую сумму порядка 7,5 млрд рублей.
11.10.2017 ИА СИА-Пресс
Сбербанк в три раза увеличил объем кредитования  малого бизнеса в Западной Сибири - ИД Новости ЮгрыЗа 9 месяцев 2017 года Западно-Сибирский банк Сбербанка выдал представителям малого бизнеса более 3300 кредитов на общую сумму порядка 7,5 млрд рублей.
11.10.2017 ИД Новости Югры
Жители регионов «Тюменской матрешки» стали брать больше потребительских кредитов, сообщает «РБК Тюмень».
05.10.2017 ИА СИА-Пресс
Фото krizisrussia.ru - ИА СИА-ПрессФото krizisrussia.ru У 63 процентов Россиян нет никаких финансовых накоплений, сообщают «Известия» со ссылкой на результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ).
25.09.2017 ИА СИА-Пресс
Верховный суд разъяснил права и обязанности поручителя по банковскому кредиту Чем рискует поручитель?
22.09.2017 Районный суд гп.Березово
​Сбербанк запускает 10% СПАСИБО по кредитным картам для всех кафе и ресторанов - ИА СИА-Пресс18 сентября 2017 года, Москва — Сбербанк запускает акцию с повышенными бонусами СПАСИБО по кредитным картам.
20.09.2017 ИА СИА-Пресс
Восемь миллионов россиян оказались под угрозой банкротства - ИА СИА-ПрессПочти восемь миллионов россиян, взявших кредиты, находятся под угрозой банкротства, «Медуза».
11.09.2017 ИА СИА-Пресс
Нашли альтернативу. Вместо пенсионного возраста предлагают повысить минимальный трудовой стаж - СургутИнформТВФото: ТАСС     Обсуждаемое не один год повышение пенсионного возраста могут заменить увеличением минимального трудового стажа.
23.10.2017 СургутИнформТВ
В 2018 году в стипендиальный фонд Югры поступит 300 миллионов рублей - ТРК СургутинтерновостиДеньги пойдут на выплаты студентам, которым назначена государственная академическая стипендия На сегодняшний день фонд составляет 558,5 миллиона рублей.
23.10.2017 ТРК Сургутинтерновости
В 2018 году в стипендиальный фонд Югры поступит 300 миллионов рублей - ТРК СургутинтерновостиДеньги пойдут на выплаты студентам, которым назначена государственная академическая стипендия На сегодняшний день фонд составляет 558,5 миллиона рублей.
23.10.2017 ТРК Сургутинтерновости
Власти Югры ищут инвесторов для строительства второго моста через Обь - СургутИнформТВФото: архив СургутИнформ-ТВ Строительство второго моста через Обь начнется в 2020-м году.
23.10.2017 СургутИнформТВ
Югру наводнили фальшивые пятитысячные: предпринимателям рекомендуют установить детекторы банкнот - СургутИнформТВ    В Югре участились случаи сбыта поддельных купюр. Югорским предпринимателям настоятельно рекомендуют установить средства проверки подлинности денежных купюр,
21.10.2017 СургутИнформТВ
Производство Югры:  настоящее и будущее - Газета Новости Югры
Производство Югры: настоящее и будущее
Автор текста:  Алексей Нейман Сегодня наш регион известен в основном благодаря добыче нефти.
Газета Новости Югры
Морозный тренд - газета Сургутская Трибуна
Морозный тренд
Организаторы Международной специализированной выставки «Сургут. Нефть и Газ - 2017» подводят предварительные итоги отраслевого события.
газета Сургутская Трибуна
От славного прошлого к успешному будущему - газета Сургутская Трибуна
От славного прошлого к успешному будущему
На протяжении четырех десятилетий акционерное общество (ранее производственное объединение) было и остается гарантом экономической стабильности, пополняя бюджеты всех уровней,
газета Сургутская Трибуна
Вчера около 17 часов 20 минут на 92 км автодороги «Нижневартовск – Радужный» водитель 1993 года рождения, управляя автомобилем «Лада Приора», двигаясь со стороны г.Нижневартовска в сторону г.Радужного,
23.10.2017 УМВД Ханты-Мансийского АО - Югра
Излом 23.10.17 - СургутИнформТВУ вас не установлен или не разрешен к запуску Adobe Flash!    В Сургуте за прошедшие выходные было составлено 38 протоколов на людей, распивавших алкоголь в общественных местах.
23.10.2017 СургутИнформТВ
Пьяная вартовчанка угрожала взорвать жилой дом - ТРК СургутинтерновостиЖенщину задержали бойцы Росгвардии, проводится разбирательство Инцидент произошел 20 октября в Нижневартовске.
23.10.2017 ТРК Сургутинтерновости
В ссоре с двумя пьяными мужчинами без оружия не обошлось - Вестник
В ссоре с двумя пьяными мужчинами без оружия не обошлось
Накануне в дежурную часть фёдоровского отдела полиции № 4 поступило заявление от 33-летнего гражданина.
Вестник
Из-за аварии в Сургутском районе госпитализированы двое - Вестник
Из-за аварии в Сургутском районе госпитализированы двое
15 ноября дежурный караул пожарной части Федоровского выезжал на 46 км автодороги Сургут-Когалым, где водителя автомобиля Lada занесло в кювет.
Вестник
3-1 - Местное время
Адаптация к бизнесу
Осужденные Нижневартовской исправительной колонии №15 прошли первый блок курса «Бизнес-планирование».
Местное время
Музей Природы и Человека нашел ценный экспонат - ИД Новости ЮгрыФрагменты костей гигантских рыб, обитавших на территории Западной Сибири 25 миллионов лет назад,
23.10.2017 ИД Новости Югры
РАЗНЫЕ, НО ЕДИНЫЕ В ТОМ, ЧТО – ЛЮДИ! - Дворец Искусств г. НижневартовскМы, люди, живущие на Земле - все очень разные!… С каждым днем нас становится все больше!
23.10.2017 Дворец Искусств г. Нижневартовск
Театр обско-угорских народов «Солнце» открывает юбилейный сезон - ИД Новости Югры26 и 27 октября в Югре пройдут праздничные мероприятия, посвященные 15-летию со дня основания театра.
23.10.2017 ИД Новости Югры
5-1 - Местное время
Дом, в котором живет дружба
Центр национальных культур открыл новый творческий сезон. На пороге гостей радушными объятиями встречают забавные ростовые куклы – Хантыйский мишка и Снежный барс.
Местное время
Известный писатель посетит район уже на следующей неделе - Вестник
Известный писатель посетит район уже на следующей неделе
Автор подростково-юношеской прозы Эдуард Веркин посетит Югру с творческими вечерами в в рамках фестиваля «PROчтение».
Вестник
Андрей Трубецкой пожелал удачи "Задоринке" - Вестник
Андрей Трубецкой пожелал удачи "Задоринке"
Глава Сургутского района Андрей Трубецкой на своей странице в соцсетях пожелал удачи студии народного танца из Лянтора, - дети собираются на гастроли в Китай.
Вестник
Сегодня наш соперник ХК «Северсталь». Игра на выезде - ХК ЮграНаши хоккеисты продолжают игры на выезде. Сегодня в Череповце «Югра» сыграет с местной «Северсталью».
23.10.2017 ХК Югра
Александр Яремчук: Нас в «Мамонтах» готовят для команды мастеров - ХК ЮграНападающий «Мамонтов Югры» Александр Яремчук сегодня сыграл свой маленький юбилейный матч в КХЛ – десятый.
22.10.2017 ХК Югра
Определены обладатели кубков Югры по теннису - ЮграМегаСпортВ Ханты-Мансийске завершился Открытый международный турнир по теннису «Кубок Югры».
21.10.2017 ЮграМегаСпорт
Районные спортсмены будут выступать за честь округа - Вестник
Районные спортсмены будут выступать за честь округа
14 октября в Лянторе в спортивной школе № 1 состоялось открытое первенство Сургутского района по боксу среди мальчиков от 11 до 14 лет.
Вестник
6 - Местное время
Спортивная арена
Яковенко поменял золото на серебро В турецком Гейнюке состоялся клубный Кубок Европы по шахматам.
Местное время
6 - Местное время
Талант не поможет, если не работать
Нижневартовец Альберт Батыргазиев трижды побеждал на первенствах мира и Европы по кикбоксингу.
Местное время
25 октября 2017 года в Думе Югры в рамках партийного проекта «Здоровое будущее» состоится круглый стол на тему «Бережливая лаборатория».
23.10.2017 Дума Ханты-Мансийского АО
Октябрьский районный суд вынес обвинительный приговор в отношении бывшего специалиста отдела по работе с клиентами банка в г. Нягань филиала «Западно-Сибирский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
23.10.2017 Прокуратура ХМАО
Вчера около 17 часов 20 минут на 92 км автодороги «Нижневартовск – Радужный» водитель 1993 года рождения, управляя автомобилем «Лада Приора», двигаясь со стороны г.Нижневартовска в сторону г.Радужного,
23.10.2017 УМВД Ханты-Мансийского АО - Югра
​В Травматологической больнице Сургута внедряют уникальную технологию по управлению хронической болью - Spinal Cord Stimulation (SCS) - ИА СИА-ПрессВ Травматологической больнице Сургута нейрохирурги внедряют новую технологию управления хронической болью.
23.10.2017 ИА СИА-Пресс
Накануне в Сочи завершил свою работу XIX Всемирный фестиваль молодёжи и студентов.
23.10.2017 Департамент образования и молодежной политики